不良资产处置的七种方式,不良资产如何赚钱

时间:2019-07-16 来源: 佛学
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“一次性资产管理和处置”是指适用于所有者或融资租赁公司(主要来自该行业),管理自己的不良资产或参与其他不良资产的法律范围内的所有手段和方法,实现价值和价值提升活动。从处置不良资产所取得的效果来看,它可以分为两类:一次性资产处置和分阶段处置。一次性处置主要包括直接回收,资产转让,破产补偿等;分阶段出售主要包括债转股,资产重组,资产置换,资产托管,资产证券化等方式。简要介绍如下:

1.直接恢复

融资租赁公司可以直接向承租人收取赔偿金,行使担保权或者收回租赁资产进行单独处置,并通过诉讼(仲裁)或委托第三方追偿直接收回赔偿金。

资产处置方法适用于租赁企业在经营困难的情况下难以偿还贷款的情况,并具有一定的偿债来源。直接回收方法具有成本低,效率高,难度大,手段有限的特点。通过特殊征收或诉讼恢复,租户的业绩将得到加强,可以避免成本投入和繁琐的程序,如尽职调查和其他处置方法的审批。但是,由于中国信用体系不完善,承租人恶意避免债务。影响恢复效果的因素。

直接恢复方法的关键实施是提高承租人和担保人在各方面的业绩,如违约成本,商誉,长期合作机会等,尽可能创造谈判条件,迫使承租人和保证人偿还。诉讼时,选择诉讼的时间,方式和目标,进行诉讼准备,及时保全承租人和担保人的财产。对于第三方委托代理人的主体追讨,律师事务所一般委托参与实施。

2.资产转移

融资租赁公司可以将不良资产转让给投资者,达到现金提取的目的。资产转让包括公开拍卖,招标,竞争性谈判等公共处置方式,以及协议转让的非公开处置方式;或单独处置或包装处置。

一般而言,公开拍卖和招标的方式主要适用于土地,房地产,机械设备,车辆,材料等具有高价值,大市场需求和多功能性的不良资产。市场需求相对较大。差,投标人少,拍卖效果不好或不能依?ㄅ穆簦皇屎细髦滞侗旰妥米什?;协议转让处置方法适用于市场需求严重不足,适合投资者少,没有竞争对手,所选资产无法比拟;包装处理方法适用于难度高,处置周期长的不良资产。

资产转移方法的关键实施是资产价格。通过最优方法找到资产价值,筛选出最优投资者以获得最大的处置收益。公开处置,招标,竞争性谈判等公共处置方式应确保遵守拍卖,招投标等法律法规,避免共谋降价,勾结和跨境;协议转让应充分实施示范和审批程序,最大限度地提高转让价格的市场化程度。在转移支付的情况下,原则上需要一次性付款。如果需要采用分期付款方式,则应以支付期限和次数等条件作为确定转让对象和价格的因素,并实施有效的履约保障措施。

3.破产补偿

破产补偿由债务人按照《破产法》的规定提交,依此类推。融资租赁公司可以在不可避免的情况下通过参与债务人的破产程序来获得赔偿。

资产处置方法适用于承租人破产,无法偿还租金和其他款项,无法实现担保措施,租赁物业遭到破坏,不能收回进一步处置。承租人无法继续经营。

具体实施破产赔偿方法的关键是透明程序。融资租赁公司应及时参加债权人会议,密切关注破产清算程序,尽量防止债务人破产以逃避债务。在破产过程中,有些行为损害了债权人的利益和不公平的裁决,应当及时维护自己的权益。对于参与破产程序的第三方代理人,一般委托律师事务所参与实施。

4.债转股权

融资租赁公司可以根据国家有关法律,法规和政策,将承租人或者担保人的逾期债权转换为企业的投资股份,形成股权,融资租赁公司应当分期持有股份并行事。作为股东。参与企业管理。

处置方法适用于承租人或担保人所在行业和产品具有市场发展前景的企业,只适用于因定期资金周转而产生负债的企业。有一点需要明确的是,债转股不是一个长期机制。真正的目的不是成为公司的股东,而是最终出售股份并收回债权。因此,债务与股权互换的最终结果将在业务的到期阶段撤回。

债转股方法的关键实施是政策因素和具体操作。由于债转股是国家产业转型的新金融工作,因此政策非常强劲。目前,商业银行债转股仍面临法律瓶颈,如《贷款通则》《商业银行法》。金融租赁公司的债转股没有法律或监管禁令。但是,从融资租赁风险控制的角度来看,没有不利的政策影响。因此,融资租赁企业应密切关注国家政策动态,及时处理不良资产。与此同时,债转股的操作没有统一的标准。它难以操作,涉及大量论证,尽职调查和评估工作,涉及复杂的法律关系结构和法律文件签署,尤其是退出机制的难度。从参与债转股过程的第三方委托代理人的主题来看,律师事务所通常受委托参与实施。

5.资产重组

作为使用大量不良资产的一种方式,融资租赁公司可以参与资产重组,包括债务重组,公司重组,资产置换,债务偿还,债务修改,并购等等(从广义上讲)债转股,协议转让和其他方法也属于资产重组范围,只能从狭义上理解。

资产处置方法适用于生产经营前景正常的企业,或者营业执照,上市公司或者大型企业。通过重组可以增强还款能力,增强担保能力,融资租赁公司也可以直接使用不良资产。转换为现金,实物资产或股权资产,以实现重组利益。

资产重组方法的关键实施是初步调查和程序要求。资产重组的核心实质是绩效变化,涉及债务,置换资产,企业分离,兼并和破产重组等新的实施方式。重新建立大量论据,尽职调查和评估工作,并重新确定主体,方法,时限等;绩效变动涉及上市公司,国有企业和其他专业,审批或披露程序复杂,建议委托律师参与处置;此外,我们还必须关注实践中政治驱动的主导因素。

6.资产保管

对于融资租赁公司遇到不良资产处置不当,回收过程过长,人才短缺不足的问题,可以考虑委托不良资产由专业机构实施,解决通过社会化服务处置融资租赁公司不良资产的担忧。根据不良资产的类型,可以考虑不同的专业机构。逾期索赔可以委托给资产管理公司和律师事务所代表他们追偿。可以委托房地产,土地等委托房地产和房地产公司代为经营;委托制造商可以考虑出售和出租机械设备,材料和材料;车辆,飞机和其他交通工具也可以考虑委托特殊的汽车租赁,航空公司等进行业务管理;从收集行业的长期发展来看,熟悉融资租赁索赔,资产管理和处置以及融资租赁风险控制的专业资产管理公司将成为资产租赁公司的资产托管。主要合作机构。

实施资产托管方式的关键是如何确定受托人进行合理经营管理的能力,首先对委托企业进行详细的尽职调查,其次是在管理过程中,合理有效地监督受托人的管理。和管理能力和资产。

7.资产证券化

融资租赁公司可以将具有流动性的应收账款等资产集中在一起,如未来现金流量的租金,通过信用增级在交易市场上出售和流通,以筹集资金和提取资金。参与资产证券化交易结构的主体主要包括以下各方:保荐机构,信托受托机构,信用增级机构,贷款服务机构,基金托管机构和证券投资机构。

实施资产证券化方法的关键是对不良资产证券化的要求。一般而言,证券化资产必须具有良好的未来预期回报,并且必须有未来的现金流来保证。

具体而言:资产可以在未来产生可预测和稳定的现金流;本金和利息还款可以在整个资产的整个生命周期内分摊;资产抵押具有较高的可变现价值或对债务人高效;资产标准化和高质量的合同条款。

因此,并非所有不良资产都可以进行资产证券化。融资租赁公司需要制定不良资产分类程序和标准,从不良资产中筛选有效资产,吸引投资者通过信用增级实施证券化。

该提案可考虑委托律师事务所参与资产证券化的启动,资产证券化过程的协调和谈判,以及各种法律文件的起草和制定,以确保资产证券化的质量。

文章来源:共同学习私募

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